Le choix d’une mutuelle santé peut vite s’avérer un vrai casse-tête ! En effet, les offres proposées sur le marché sont très nombreuses et les formules parfois compliquées à déchiffrer. Il est donc difficile de comparer et de savoir quelle solution vous correspond vraiment. Et pourtant, au-delà de 55 ans, il est essentiel de disposer d’une formule performante et sur mesure, les dépenses de santé allant naturellement en augmentant. Voici 10 précieux conseils pour vous guider…
1 – Faites le point sur votre contrat actuel
Vous souscrivez déjà ce type de contrat ? Vérifiez les garanties couvertes et penchez-vous particulièrement sur les remboursements consentis sur les frais de santé correspondant aux pathologies les plus fréquentes lorsque l’on prend de l’âge… et généralement mal pris en charge par la Sécurité sociale. Il est notamment question des problèmes de vue, d’audition de prothèses et implants dentaires. Vous devez aussi observer la prise en charge de votre contrat en matière de maladies chroniques, arthrose et rhumatismes.
Si vous constatez que vous êtes mal remboursés sur un ou plusieurs de ces postes, vous devez anticiper. Il est alors fortement recommandé de faire évoluer votre formule actuelle, voire d’en changer en faisant jouer la concurrence.
Vous bénéficiez d’une complémentaire santé collective ? Attention, à la retraite, votre contrat se transformera alors en formule individuelle : vous ne bénéficierez plus de la quote-part employeur et vous devrez prendre en charge l’intégralité des cotisations. Il est alors essentiel d’opter pour une complémentaire santé individuelle adaptée à vos besoins. Et à votre budget.
2 – Ne passez pas à côté des garanties et assistances spécifiques !
Les séjours en thalassothérapie et cures thermales sont très prisés par les seniors : et pour cause ! Ils permettent de se ressourcer et de garder la santé. Aussi, vous devez privilégier un contrat remboursant « confortablement » ce type de prestations. Il en est de même pour les petits appareillages, comme les semelles orthopédiques ou encore les bas de contention : ils peuvent représenter des frais importants. Autant vous assurer que votre complémentaire santé prend en charge, totalement ou partiellement, ce type de dépense.
Bien entendu, intéressez-vous également de près aux forfaits hospitaliers : vous devez être sûr d’être bien couverts en cas d’hospitalisation, mais aussi de bénéficier d’une prise en charge pour ces petits « plus » qui rendent plus agréables votre séjour à l’hôpital : chambre particulière, télévision…
3 – Prenez en compte les dépassements d’honoraires
Avec l’âge, on consulte plus fréquemment les médecins spécialistes… dont une proportion non négligeable applique des dépassements d’honoraires. Ceci peut constituer un vrai danger pour votre budget. Les complémentaires santé modernes les plus efficaces font du remboursement de ces actes une priorité : choisissez-les en priorité.
4 – Le tiers payant, évidemment !
Certaines compagnies proposent des contrats moins chers… mais n’incluant pas le tiers payant. Sans hésiter, écartez d’office ce type de formule pour éviter les avances d’argent, en particulier chez le pharmacien !
5 – Apprenez à décoder les pourcentages…
Les contrats de mutuelles santé expriment les remboursements en euros ou en pourcentages : 100%, 200%, 300%, 400%… Dans ce dernier cas, vous devez maîtriser le système de calcul afin de privilégier les pourcentages élevés pour les pathologies vous concernant directement ou susceptibles de vous concerner avec les années.
Le principe des pourcentages :
- le remboursement à 100 % signifie que la Sécurité Sociale et la complémentaire santé vous remboursent à 100 % du tarif de référence appelé base de remboursement (BR), moins 1 € de la participation forfaitaire en cas de consultation,
- le remboursement 200% signifie que le remboursement s’élève jusqu’à 2 fois le tarif de base de la sécurité sociale,
- etc.
6 – Le bon prix oui, mais pas les économies à tout prix !
Il est essentiel de préserver votre budget. Oui mais, quand il s’agit de votre santé, et surtout au-delà de 55 ans, les frais vont croissant. Dans ce cas, s’orienter vers une mutuelle santé « bon marché » n’est pas la solution. Vous bénéficierez certes de cotisations certes minimes… mais aussi de prestations plus faibles et de remboursements moins élevés que pour les contrats un peu plus onéreux.
Au final, avec le temps, votre contrat vous coûtera plus cher puisque vous devrez supporter beaucoup de frais à votre charge. Et chez un couple de seniors, les dépenses peuvent vite grimper !
Conclusion : choisissez le contrat au meilleur rapport prix/garanties/remboursement, sans vous en tenir uniquement au tarif de votre cotisation mensuelle.
7 – Comparez !
Il y a pour cela les comparateurs d’assurance sur internet. Mais vous pouvez aussi faire cette comparaison vous-même en vous informant auprès des mutuelles ou compagnies d’assurance, les plus connues comme les moins « populaires ». La notoriété n’est pas toujours un gage de qualité et de compétitivité. Dans tous les cas, demandez systématiquement un devis. Et ensuite, prenez votre décision en toute tranquillité…
8 – Vigilance maximale sur l’optique !
Les frais d’optique sont très élevés et au fil des années, vous devrez probablement changer souvent de matériel. C’est l’un des postes les plus chers en matière de santé : jetez un œil tout particulièrement acéré sur les conditions proposées dans votre contrat dans ce domaine.
9 – Oui aux mutuelles seniors !
Les complémentaires seniors répondent parfaitement aux besoins des retraités et futurs retraités. Elles ont été imaginées spécialement pour les plus de 55 ans et répondent ainsi parfaitement à vos besoins. En effet, ces « mutuelles retraite » incluent des garanties primordiales, notamment :
- la garantie hospitalisation renforcée : durée illimitée, couverture longue durée avec séjours en établissements de convalescence et rééducation,
- une prise en charge optimisée des appareils auditifs, de l’optique et des soins dentaires,
- des forfaits de cures thermales ou des consultations de médecine douce,
- des services d’assistance : aide-ménagère, livraison de médicaments, téléassistance, garde des animaux de compagnie en cas d’hospitalisation…
La mutuelle senior, c’est LE contrat nouvelle génération tout avantages, désormais proposé à des tarifs tout à fait raisonnable. À suivre de très près !
10 – Relisez encore une fois votre contrat actuel…
Vous avez repéré des garanties manquantes, des postes mal remboursés. Cela signifie que vous devez changer de formule. Dans ce cas, prêter une attention toute particulière au conseil n°9…
Mes Solutions Mercer
Avec Solution 50, Mes Solutions Mercer propose l’une des mutuelles seniors les plus performantes et les plus compétitives du marché. Vous accédez à un large choix de formules, vous profitez de garanties complètes et vous bénéficiez de tarifs compétitifs. De plus, ce type de couverture met particulièrement l’accent sur la prévention… En résumé, vous disposez d’un contrat sur mesure, rassurant et performant.
Par François Zerhat
