Le moment de la retraite est souvent propice à la préparation d’évènements futurs moins réjouissants, notamment en termes de succession. La succession est un événement à ne pas négliger car elle peut conduire à des conflits familiaux. En ce sens, il est fortement conseillé d’établir votre testament auprès d’un notaire mais, la bonne préparation de votre succession passe aussi par un choix judicieux concernant vos investissements.
Vers quelles solutions se tourner ?
Plusieurs types d’investissements s’offrent à vous, essentiellement des investissements de type immobiliers. L’investissement locatif est un bon moyen non seulement de vous assurer un complément de revenus stable durant votre retraite mais aussi de préparer votre succession avec intelligence. Vous pouvez classiquement acheter un appartement ou une maison selon vos moyens à titre locatif. Si vous vivez dans une ville étudiante, l’achat d’un logement étudiant peut être intéressant. Il existe aussi d’autres solutions d’achat comme l’achat d’un bien démembré. Ce type d’investissements est encore peu connu mais présente de nombreux avantages. Dans ce cas, vous achetez la nue-propriété, vous êtes donc propriétaire des murs, mais vous ne disposez pas de l’usufruit, c’est-à-dire l’usage du bien qui est cédé à un bailleur social (OPAC, sociétés HLM, collecteur 1 % Logement)…. Les avantages sont nombreux, notamment pas de revenus fonciers à payer et pas de risque d’impayés de loyers. Le marché des EHPAD, maisons de retraite est aussi en pleine croissance et peut s’avérer un très bon investissement.L’investissement en EHPAD repose sur la signature d’un contrat commercial avec un exploitant d’une durée minimale de 9 ans, en sachant que la remise en état du bien est à la charge du gestionnaire.
Des investissements à définir selon votre patrimoine
Alors bien sûr, vos possibilités d’investissements vont dépendre de votre patrimoine actuel. Dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier, vous serez probablement obligé de souscrire à un crédit, il est primordial de contracter une assurance décès. Etudier le marché locatif de votre région afin de connaître les meilleures opportunités immobilières est de toute façon essentiel avant de vous engager. Consulter un cabinet en gestion privée vous permettra aussi de mettre toutes les chances de votre côté pour réussir vos investissements et votre succession. Ce conseiller pourra vous orienter vers les solutions les plus adaptées à votre situation en tenant compte de vos contraintes et de vos objectifs. Mais n’oubliez pas qu’en termes de succession chaque parent peut transmettre à chacun de ses enfants la somme de 100.000€ selon la nouvelle loi de finances à comparer aux 159.325 euros hors droit pour les successions ouvertes en 2011 selon l’ancienne loi.
